اعرف اكتر عن اهم وظائف المصارف التجارية
وظائف المصارف التجارية تضطلع المصارف التجارية بمجموعة من المهام والوظائف والتي تقسم إلى ثلاث مجموعات هي الوظائف التقليدية, الوظائف الثانوية, انجاز الاهداف الاقتصادية والاجتماعية.
محتويات المقال
الوظائف التقليدية للمصارف التجارية
المجموعة الاولى: الوظائف التقليدية: والتي تتضمن الوظائف التالية:
- قبول الودائع: تعد وظيفة قبول الودائع من الوظائف التقليدية للمصارف اذ يقوم البنك عبرها بقبول واستلام مدخرات الافراد والتي تتخذ عدة اشكال هي، الودائع الجارية، ودائع الادخار، الودائع الثابتة.
- تقديم القروض: تعد وظيفة تقديم القروض ثاني اهم الوظائف التقليدية في المصارف التجارية اذ يقدم المصرف القروض لكل الافراد وتحديداً رجال الاعمال والمستثمرين.
- خلق الائتمان(خلق النقد): تعد وظيفة خلق النقد اصل اهم الوظائف التي ينفرد بها المصرف على صعيد المؤسسات المالية وهذه الوظائف متأتية من ان المصرف يقدم الصكوك للافراد من اجل تسوية دفوعاتهم دون ان يمنح نقد فعلي ومن ثم فأن الافراد سيستخدمون الصكوك للسحب على حساباتهم والنقد سيستخدمه المصرف في الوقت نفسه في استثماراته ومن ثم اصبح المبلغ المستخدم مضاعف في الوقت نفسه ومن ثم هذا يؤكد مقولة( ان المصرف لا يقدم النقد فقط وانما الاهم من ذلك هو يصنع النقد).
- ترويج استخدام الصكوك: من اهم وظائف المصارف التجارية هي تقديم الصكوك كونها واحدة من اهم وسائل تسوية المديونية وكونها ملائمة للتعاملات المالية في سوق النقد وعلى اختلاف انواعها.
- تمويل التجارة الداخلية والخارجية: يعمل المصرفالتجاري على تمويل التجارة الخارجية والداخلية وتنشيطها عبر قبوله خصم الحوالات وايضا عبر تقديمه لقروض قصيرة الاجل للتجار بضمان الاوراق التجارية وتعمل عملية خصم الاوراق التجارية على تسهيل التبادل التجاري في البلدان المختلفة.
- تحويل الاموال: تعمل المصارف التجارية وبالاعتماد على شبكاتها المصرفية وبين فروعها في البلد الواحد وحول العالم على نقل وتحويل الاموال بين الحسابات او لصالح اطراف خارجية باستخدام الحوالات المصرفية او البريد الالكتروني مقابل عمولة اسمية ومقارنة مع باقي اساليب نقل الاموال تعد الحوالات المصرفية الاسلوب الاقل كلفة والاسرع في نقل الاموال والاكثر استخداما اليوم في الاعمال.
الوظائف الثانوية للمصارف التجارية
المجموعة الثانية: الوظائف الثانوية: وتتضمن خدمات الوكالة وخدمات المنفعة العامة واليك تعريف علي حدا.
خدمات الوكالة
خدمات الوكالة: ينجز المصرف ايضا خدمات الوكالة لزبائنه اذ يقوم بعدة عمليات بالنيابة عنهم وهذه العمليات هي:
- تجميع ودفع ادوات الائتمان: مثل الصكوك والكمبيالات والحوالات بالنيابة عن زبائنه.
- بيع وشراء الاوراق المالية: اذ يعمل المصرف على بيع وشراء انواع متعددة من الاوراق المالية مثل الاسهم والسندات وغيرها من الاوراق المالية لصالح الزبائن.
- تحصيل مقسوم الارباح: حيث يقوم المصرف بتحصيل مقسوم عوائد الاسهم وارباحها وكذلك عوائد السندات لصالح زبائنها وبالنيابة عنهم ويضيفها تلقائيا إلى حساباتهم مقابل عمولة بسيطة.
- العمل كمراسل: في بعض الاحيان يعمل المصرف كممثل ومراسل لصالح زبائنه من خلال عمله على تحصيل جوازات السفر لهم وتأمين الرحلات الجوية والبحرية.
- استشارات ضريبة الدخل: يوظف البنك خبراء متخصصين في ضريبة الدخل من اجل احتساب الضريبة المترتبة على دخل زبائنه وبالتالي تقدير ما عليهم من ضرائب وتحضيرها للدفع او المبادرة بدفعها عبر استخدام حساباتهم وذلك وفق اتفاق مسبق مع الزبائن.
- تنفيذ اوامر المدفوعات : ويقصد بها قيام المصرف بتنفيذ اوامر الدفع للالتزامات المتعلقة بالزبائن مثل دفع بعض الاشتراكات والرسوم والايجارات والتأمينات وغيرها لصالح الزبائن وبالنيابة عنهم.
- تمثيله للوصي والمنفذ: في بعض الاحيان يعمل المصرف التجاري على الاحتفاظ بوصية زبونه ويعمل على تنفيذها بعد وفاته.
خدمات المنفعة العامة
خدمات المنفعة العامة: بالاضافة لخدمات الوكالة تقدم المصارف التجارية الحديثة مجموعة خدمات المنفعة العامة للمجتمع وهي:
- الخزائن المحصنة: يزود المصرف زبائنه بخزائن محصنة، اذ يستطيع الزبائن من خلالها المحافظة على مصوغاتهم الذهبية والفضية ووثائقهم المهمة وشهادات الاسهم والسندات من اجل الحفاظ عليها بمأمن وضمان سلامتها مقابل عمولة يتقاضاها المصرف كأجور تلك الخزانة,
- شيكات السفر وبطاقات الائتمان: يصدر المصرف شيكات السفر من اجل مساعدة زبائنه في السفر دون شعورهم بالخوف من السرقة وضياع النقود ومن ثم لا يحتاجون هنا إلى حمل نقود معهم خلال رحلاتهم.
- خطابات الضمان: يصدر المصرف خطابات الضمان لزبائنه من اجل تأكيد وضمان جدارتهم الائتمانية وملائتهم المالية ولاسيما رجال الاعمال وتستخدم بشكل كبير وفاعل في التجارة الخارجية وعمليات الاستيراد والتصدير.
- جمع الاحصائيات: يعمل المصرف على جمع معلومات مهمة ترتبط بمواضيع التجارة والصناعة والنقود والصيرفة وغيرها من المعلومات الاقتصادية وكذلكيقوم بنشر دوريات ومجلات ونشرات قيمة تحتوي على مواضيع اقتصادية ومالية هامة.
- تمثيل دور المحكم: قد يعمل المصرف احيانا على لعب دور الحكم في النزاعات المالية التي يتعرض لها عملائه وزبائنه مع جهات اخرى.
- الاكتتاب بالاوراق المالية: يضطلع المصرف التجاري بمهام الاكتتاب بالاسهم والسندات لصالح الحكومة والقطاعين العام والخاص وتزداد هذه الحالة في البلدان التي تقل فيها بنوك الاستثمار وتحديدا دول العالم الثالث.
- صكوك الهدية: تمنح بعض المصارف التجارية صكوكا لجهات ومجموعات مختلفة من اجل استخدامها في المناسبات الخيرية والمسابقات كجوائز.
- قبول الحوالات بالنيابة عن الزبائن: في بعض الاحيان يقبل المصرف الحوالات الخارجية كما الحوالات الداخلية بالنيابة عن زبائنه وتساعد الحوالات هنا الزبائن على القيام بعمليات الاستيراد للبضائع المختلفة.
- صيرفة التجار: بعض المصارف التجارية تقوم باستحداث قسم خاص للتجار من اجل تقديم الخدمات المصرفية الخاصة بالتجار.
انجاز الاهداف الاقتصادية والاجتماعية
المجموعة الثالثة: انجاز الاهداف الاقتصادية والاجتماعية: في السنوات الاخيرة عكفت العديد من المصارف التجارية في البلدان النامية على لعب ادوار اجتماعية عبر شرائح معينة ومثالها ما قام به المصرف الوطني في الهند عندما عمل على هيكلة نظام قروض ميسرة لمساعدة المزارعين البسطاء وسكان القرى وباعة التجزئة والحرفيين على مزاولة اعمالهم عبر تمويلها برأس مال مقترض ذي سعر فائدة زهيد جداً يدفع سنوياً وقد اطلق عليه لاحقاً ( نظام الفوائد الاستثنائية ) وبعدها تطور هذا النظام ليشمل قطاعات اخرى ونجد في واقع الامر ان سعر الفائدة المفروض على هذه القروض لا يسد حتى تكاليف تلك القروض ولكن الهدف من وراء ذلك هو اجتماعي وكذلك من اجل التماشي مع سساسات الدولة في المساواة وتقليل التفاوت في دخل الافراد والقضاء على الفقر.
روابط عن المؤسسات المالية
جمعنا لك هذا الدليل الكامل ليكون دليل عن اي شي تريد ان تعرفة عن المؤسسات المالية
المؤسسات المالية مفاهيم ومنطلقات اساسية , مفهوم المؤسسات المالية , التقسيمات الرئيسية للمؤسسات المالية , انواع المؤسسات المالية , اهداف المؤسسات المالية , النشاطات المميزة للمؤسسات المالية , الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية , ادارة المؤسسات المالية , عن المؤسسات المالية الدولية وادوارها الرئيسية , تسويق المؤسسات المالية , المؤسسات المالية ومؤشر نسبة الاصول , ما هو بنك الحكومة و ماهو مستشارها المالي.
روابط عن المصارف: وظائف البنك المركزي, ما هو بنك الحكومة و ماهو مستشارها المالي , المصارف التجارية تعريفها وخصائصها, اهداف المصارف التجارية, وظائف المصارف التجارية, انواع المصارف التجارية, المصارف المتخصصة تعريفها وانواعها,
