ما هي الودائع؟ انواعها ,تعريفها, أمثلة عن الودائع

الودائع يطلق عليها بالغه الانجليزيه Deposits, وتكون الودائع التي تقبلها المؤسسة المالية متنوعة ويمكن تصنيفها على عدة اسس.

تعريف الودائع

الوديعة أو العربون‏ في الاقتصاد هي مال أو ملك يوضع في عهدة مصرف أو شخص آخر لحفظه أو لاستثماره أو رهنه.

في الأعمال التجارية، الوديعة أو العربون هو مبلغ من المال يدفعه الزبون كقسط أول أو كدفعة جزئية نظير بضاعة يشتريها الزبون ويحتفظ بها البائع، إلى حين أن يتم دفع المبلغ المتبقي من ثمنها. الوديعة: هي المال الذي يوضع عند شخص لأجل الحفظ.

الإيداع: هو وضع المالك ماله عند آخر لحفظه. ويسمى المستحفظ مودِعًا والذي يقبل الوديعة وديعًا ومستودعًا (بفتح الدال).

انواع الودائع

الودائع التجارية

الودائع التجارية Current Deposits : وهي الودائع التي تقبلها المؤسسة المالية سواء كانت تلك المؤسسة المالية مصرفاً ام غير ذلك من المؤسسات المالية، وعادة ما تكون مثل هذه الودائع بدون فوائد ويطلق عليها الودائع تحت الطلب Demand Deposits وعادة لا يكون لمثل هذا النوع من الودائع استحقاق معين وعلى المؤسسة المالية دفعها في الوقت الذي تطلب به أياً كان الطلب بشيك أو بطلب الكتروني، ولما كانت مثل هذه الودائع لا تحمل المؤسسة المالية اية كلفة فانها تعد في الوقت نفسه مصدراً للاموال وغالباً ما تكون مثل هذه الودائع في المصارف.

ودائع بحسابات فورية وآنية وحسابات سوبر

ودائع بحسابات فورية وآنية وحسابات سوبر Now and Super Now account: تعد مثل هذه الودائع حديثة العهد في المصارف، وقد تطورت في النصف الثاني من عقد الثمانينات وبالتحديد بعد سنة 1986، وعادة لا يكون لمثل هذه الودائع استحقاق وتدفع حين الطلب ويمكن التميز بين السوبر والاتية من خلال كون حسابات السوبر للودائع تدفع معدلات فائدة عالية، ولكن حدودها الدنيا تكون عالية جداً، ولها محددات وضوابط كبيرة من قبل المؤسسة المالية، بينما الحسابات الاتية للودائع هي حسابات ودائع تشبه لحد بعيد الودائع الجارية أو تحت الطلب.

ودائع الادخار

ودائع الادخار Saving Deposits: ويقصد بها الودائع التي يدفع لها فوائد من دون ان يحدد لها تاريخ استحقاق، ويمكن السحب وقت ساء المودع، وتتمتع بسهولة عالية في نقل المبالغ ولكنها لا تستخدم الشيكات وانما دفاتر ودائع الادخار.

حسابات ودائع سوق النقد

حسابات ودائع سوق النقد Money Market Accounts Deposits: وتعد بمثابة ودائع ادخارية للافراد والشركات وجدت وخلقت في سنة 1982 لتوفر للمصارف اداة يمكن ان تنافس بها بفاعلية في سوق النقد، وضمن صناديق استثمارية، وليس عليها حدود عليا أو دنيا للايداع أو السحب، وانها تكون مرتبطة بسوق النقد فقد تطورت بتطوره.

الودائع الوقتية

الودائع الوقتية Time Deposits: وتختلف الودائع الوقتية عن الودائع الادخاية بسبب التاريخ المسبق والمحدد للاستحقاق والسحب ولا سيما ما يتعلق بتحديد مبلغ الفائدة، وهناك عدة فئات من الودائع الوقتية ومنها:

• الودائع بوثائق: وعادة ما تكون مثل هذه الودائع ثابتة في مواعيد استحقاقاتها وفوائدها، وغالباً ما تمتد لسنة أو اقل ثلاثة اشهر أو ستة اشهر، وهي في الغالب مبالغها يجب ان تزيد عن 100000$.
• ودائع وقتية اخرى: وهي اقرب للثابتة في استحقاقاتها ولكن مبالغها غير محددة بحدود ويكون معظم المودعين من الافراد والشركات.
• وثائق الادخار: وتكون عادة باي مدة زمنية وليست محددة بأمد أو بحدود للمبلغ.

الودائع الوسيطة

الودائع الوسيطة Brokered Deposits: وتعد مثل هذه الودائع وقتية وهي قد تكون كبيرة وقد تكون صغيرة ويحصل عليها المصرف بوصفه مؤسسة مالية من قبل الوسطاء الذين يبحثون عن حسابات ودائع آمنة لصالح زبائهم وقد ظهرت مثل هذه الانواع من الودائع في الثمانينات، وكان يقف وراء ظهورها حالات الخطر التي بدأ يواجهها المودعين بسبب حالات الافلاس التي تعرضت لها المصارف بشكل خاص والمؤسسات المالية بشكل عام خلال عقد السبعينات وما تلا ذلك.

الودائع العامة

الودائع العامة Public Deposits: وعادة ما تكون مثل هذه اما بشكل ودائع أو مدخرات متنوعة الاجال أو ربما جارية للوحدات الحكومية ووحدات الحكومة المحلية، وغالباً ما ترغب المؤسسات المالية والمصارف بالتحديد لجذب مثل هذه الودائع.

ودائع المراسلين

ودائع المراسلين Correspondent Deposits: وهي ودائع المصارف والمؤسسات المالية لدى غيرها من المصارف والمؤسسات المالية وتعد احد اهم مصادر الاموال للمصارف المراسلة، وتستخدم عادة في التعاملات الدولة وتتخذ اشكالاً متعددة جارية وقد تكون وقتية أو ثابتة لأمد.

أمثلة عن الودائع

فيما يلي بعض الأمثلة عن الودائع:

• الحساب الجاري: هو حساب ودائع تحت الطلب، ويمكن استخدامه لعمليات الشراء اليومية، مثل سحب الأموال أو إيداعها أو إجراء التحويلات المصرفية.
• شهادة الإيداع: هي وديعة لأجل، ويتم إيداعها لمدة محددة، وعادةً ما تكون لمدة شهر أو ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو سنة.
• حساب توفير: هو حساب ودائع تحت الطلب، ويمكن استخدامه لتوفير المال على المدى الطويل، حيث يتم دفع فائدة على الأموال المودعة.
• صندوق النقد المشترك: هو صندوق استثماري يتم إدارته من قبل مدير استثمار محترف، ويستثمر أموال المستثمرين في مجموعة متنوعة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات.

روابط عن المؤسسات المالية

جمعنا لك هذا الدليل الكامل ليكون دليل عن اي شي تريد ان تعرفة عن المؤسسات المالية

المؤسسات المالية مفاهيم ومنطلقات اساسية , مفهوم المؤسسات المالية , التقسيمات الرئيسية للمؤسسات المالية , انواع المؤسسات المالية , اهداف المؤسسات المالية , النشاطات المميزة للمؤسسات المالية , الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية , ادارة المؤسسات المالية , عن المؤسسات المالية الدولية وادوارها الرئيسية , تسويق المؤسسات المالية , المؤسسات المالية ومؤشر نسبة الاصول, القروض تعريفها أنواعها