القروض: تعريفها أنواعها وتوضيح فوائد القروض ومخاطرها
القرض يطلق عليها بالغه الانجليزيه loans, هو التزام يدين به أحد طرفي المعاملة (المدين) إلى الطرف الآخر (الدائن)، حيث يتعهد المدين بإعادة مبلغ المال الذي اقترضه للدائن بالإضافة إلى الفائدة المتفق عليها.
عن القروض
ان المهمة الاساسية للمؤسسة المالية تكمن في كونها وسيطاً مالياً مهمته تقديم القروض، وضمن تركيبة متوازنة للموجودات تسعى المؤسسة المالية لتوظيف جزء من موجوداتها في قروض للغير على ان تتوفر في المقترضين صفات تشترطها المؤسسة المالية، اذ لا يمكن للمؤسسة المالية ان تضع اموالها بأيد غير أمينة وتعاني في النهاية من عدم سدادهم لتلك القروض التي اقترضوها، وتقوم المؤسسة المالية بتحليل ائتماني للتعرف على من تريد ان تقرضه وفي النهاية تعد القروض مصدراً مهماً لأرباح المؤسسة المالية، وغالباً ما تنوع المؤسسة المالية في قروضها على اساس الاجل والقطاع الذي تقرض له وعلى اساس الحجم وغير ذلك.
انواع القروض
تقسم القروض الى اربع انواع وهي انواع القروض على اساس الاجل , انواع القروض على اساس القطاع الموجهة إليه , انواع القروض على الاساس الائتماني, انواع القروض على اساس الضمان.
انواع القروض على اساس الاجل
القروض قصيرة الاجل والتي تتراوح آجالها بأقل من سنة وغالباً ما تسهم مثل تلك القروض في تمويل رأس المال العامل في مؤسسات الاعمال، وتتمثل في تمويل الموجودات المتداولة.
القروض متوسطة الاجل ويتراوح أجلها بين سنة وثلاث سنوات ومنها ما يستخدم في تمويل الاستثمارات متوسطة الاجل في مؤسسات الاعمال وغالباً ما تكون صناعية.
القروض طويلة الاجل والتي تزيد آجالها عن ثلاث سنوات ولغاية عشر سنوات وتسهم مثل هذه القروض في تمويل الموجودات الثابتة ولاسيما للمؤسسات العقارية والصناعية والزراعية.
انواع القروض على اساس القطاع الموجهة إليه
تعد المؤسسات المالية قناة مهمة لتوفير الاموال لمختلف القطاعات بما فيها من وحدات اقتصادية من الافراد ومؤسسات الاعمال المختلفة سواء التجارية والصناعية والعقارية والزراعية والخدمية إلى غير ذلك، وايضا تعد مصدراً مهماً لتوفير الاموال للوحدات غير الاقتصادية من مؤسسات الخدمة العامة، والمؤسسات الانسانية ومنظمات المجتمع المدني من خلال ما تقدمه من قروض وخدمات مختلفة ومن هنا يمكن تصنيف القروض إلى :
- قروض تجارية: وهي التي تقدمها المؤسسة المالية للقطاع التجاري بمؤسساته وأفراده من التجار عبر محفظة متنوعة من الخدمات تتوزع ما بين قروض للاستيراد والتصدير واخرى لتمويل رأس المال العامل وغيرها لتمويل القروض القصيرة مثل السحب على المكشوف الذي تعتمده المصارف والائتمانات التجارية قصيرة ومتوسطة وطويلة الاجل إلى غير ذلك.
- القروض الصناعية: ويقصد بها القروض التي تقدمها المؤسسة المالية لمؤسسات القطاع الصناعي من شركات صناعية متنوعة لتمويل رأس العامل العام والثابت وتمويل الاستيراد والتصدير وشراء الخبرات والتكنولوجية.
- القروض الزراعية: تعد المؤسسات المالية مصدراً مهماً للتمويل الزراعي وذلك من خلال القروض التي تقدم للمزارعين والمؤسسات الزراعية ومنها التي تعمل في تربية الدواجن والمواشي والحقول الخاصة بالزراعة التي تستخدم التكنولوجية وغيرها من المؤسسات الزراعية، وعادة ما تمول الموجودات المتداولة والثابتة في تلك المؤسسات أو للافراد.
- القروض للمؤسسات الخدمية: تقدم المؤسسات المالية أيضاً قروضها للمؤسسات الخدمية السياحية والمالية والمؤسسات الخدمية الاخرى وبصيغة قروض متنوعة في الآجال والحجم.
- القروض للمؤسسات الاخرى: ومنها مؤسسات الخدمة العامة والانسانية ومنظمات المجتمع المدني اذ تعد المؤسسات المالية مصدراً مهماً لتوفير الاموال في الوقت المناسب والاجل المناسب، وتعد المؤسسات المالية بمثابة القنوات المتاحة للاموال في مجتمع القرن الحادي والعشرين.
انواع القروض على الاساس الائتماني
وتصنف القروض التي تقدمها المؤسسات المالية أيضاً على اساس طبيعة الائتمان إلى:
السحب على المكشوف ويقصد به الائتمان الممنوح للمقترض والذي يتيح له استخدام مبلغ معين ضمن سقف لا يمكن ان يتجاوزه المقترض وضمن اتفاق بين المؤسسة المالية والمقترض.
والصنف الثاني هو تسهيلات الخصم التي تمنحها المؤسسة المالية مثل خصم الاوراق التجارية، والتي يمكن ان توفر اموالاً للمقترض يمكن له استخدامها، وتعد الاوراق التجارية شائعة الاستخدام في القطاع التجاري ولاسيما بين تاجر المفرد وتاجر الجملة مثل الكمبيالة التي يمكن لحاملها ان يخصمها ويحصل على قيمتها بعد خصم نسبة معينة لصالح المصرف ولا يتمتع بهذه التسهيلات إلّا من يحصل على تسهيلات خصم الاوراق التجارية، وهناك التسهيلات الخاصة بالاعتمادات المستندية وخطابات الضمان.
الائتمانات الاخرى والتي تمنح للمقترضين اما بصفة تعهدات ائتمانية أو ربما قروض وائتمانات نقدية يمكن للمقترض ان يستخدمها بمختلف آجالها في العديد من المهمات التعاقدية.
السلف والقروض الاخرى وتعد صنفاً اخر من اصناف القروض وتضم قروضاً بشكل سلف كونها خارج إطار الحساب الجاري علماً انها تحسب عليها فوائد وعمولات.
انواع القروض على اساس الضمان
تصنف القروض على اساس الضمان الذي تقدمه المؤسسة المقترضة أو الفرد، وهنا تصنف القروض إلى قروض مضمونة بضمانات عينية وشخصية ومخزنية وغيرها أو تكون القروض غير مضمونة وهي القروض التي يقف ورائها المركز الائتماني للزبون وسمعته ومكانته الاجتماعية.
فوائد القروض ومخاطرها
تجد فوائد للقروض جيدة وايضا توجد مخاتر واليك اهم فوائد القروض ومخاطرها التي يجب عليك معرفتها قبل الحصول على قرض.
فوائد القروض
تتمثل فوائد القروض في أنها توفر للمقترض المال الذي يحتاجه لتمويل مشروع أو شراء سلعة أو خدمة. كما يمكن أن تساعد القروض في تحسين السيولة المالية للمقترض.
فيما يلي بعض فوائد القروض:
- تمويل المشاريع: يمكن استخدام القروض لتمويل المشاريع التجارية أو المشاريع الشخصية، مثل شراء منزل أو سيارة أو بدء عمل تجاري.
- تحسين السيولة المالية: يمكن أن تساعد القروض في تحسين السيولة المالية للمقترض، مما يعني أن لديه المزيد من المال المتاح للإنفاق أو الاستثمار.
- التغلب على الأزمات المالية: يمكن أن تساعد القروض في التغلب على الأزمات المالية، مثل فقدان الوظيفة أو وقوع حادث.
مخاطر القروض
تتمثل مخاطر القروض في أن المقترض قد لا يكون قادرًا على سداد القرض، مما قد يؤدي إلى خسائر مالية للدائن. كما يمكن أن تؤدي القروض إلى تراكم الديون للمقترض.
فيما يلي بعض مخاطر القروض:
- عدم القدرة على السداد: إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض، فقد يضطر إلى التخلف عن السداد، مما قد يؤدي إلى فرض رسوم إضافية أو إجراءات قانونية.
- تراكم الديون: يمكن أن تؤدي القروض إلى تراكم الديون للمقترض، مما قد يجعل من الصعب عليه سداد القروض الأخرى أو تحقيق أهدافه المالية.
- التغييرات في الظروف الاقتصادية: يمكن أن تؤدي التغييرات في الظروف الاقتصادية، مثل ارتفاع معدلات الفائدة أو انخفاض أسعار المنازل، إلى صعوبة سداد القروض.
نصائح لاتخاذ قرار بشأن القروض
قبل الحصول على قرض، من المهم أن تفكر في فوائد ومخاطر القروض بعناية. من المهم أيضًا أن تتأكد من أنك تستطيع تحمل عبء سداد القرض.
فيما يلي بعض النصائح لاتخاذ قرار مستنير بشأن القروض:
- قارن العروض من مختلف البنوك أو المؤسسات المالية.
- افهم شروط القرض جيدًا قبل التوقيع عليه.
- تأكد من أنك تستطيع تحمل عبء سداد القرض.
- ضع خطة لسداد القرض في الوقت المحدد.
روابط عن المؤسسات المالية
جمعنا لك هذا الدليل الكامل ليكون دليل عن اي شي تريد ان تعرفة عن المؤسسات المالية
المؤسسات المالية مفاهيم ومنطلقات اساسية , مفهوم المؤسسات المالية , التقسيمات الرئيسية للمؤسسات المالية , انواع المؤسسات المالية , اهداف المؤسسات المالية , النشاطات المميزة للمؤسسات المالية , الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية , ادارة المؤسسات المالية , عن المؤسسات المالية الدولية وادوارها الرئيسية , تسويق المؤسسات المالية , المؤسسات المالية ومؤشر نسبة الاصول.
